Кредитовать могут не только банки. Закон позволяет предоставлять займ любому лицу, у которого есть деньги или необходимое заемщику имущество. Статус сторон может быть любым. Например, можно легко заключить договор займа между юридическим и физическим лицом. Но правила подготовки такого документа чуть другие. Заранее изучите их, чтобы не столкнуться с ошибками.
Что такое договор займа между юридическим и физическим лицом
Договор займа между физ. и юр. лицом – это документ, по которому одна сторона дает деньги или имущество на определенный срок, а вторая их получает. Соглашение определяет права и обязанности сторон, фиксирует последствия, возникающие, если заранее оговоренные условия нарушат. Все нюансы сделки стороны оговаривают сами.
Документ вступает в силу с даты передачи денег или имущества. Если соглашение подписали, но средства не предоставили, заемщик имеет право отказаться от сотрудничества. Причем никаких санкций за это не будет.
В договоре прописывается, как заемщик будет рассчитываться по обязательствам. Причем возвращать нужно именно деньги. Принять в зачет долга услуги или работы нельзя. Также надо указать механизм заимствования – процентный или беспроцентный. Если этого не сделать – есть риск претензий со стороны налоговой.
Стороны имеют право включать в договор любые условия, если они не противоречат закону. Например, можно сделать займ целевым. Для этого в соглашение включают пункт, обязывающий использовать средства только на конкретную цель. Если игнорировать требование, договор считается нарушенным, и владелец средств может обязать заемщика вернуть всю сумму сразу.
Обязательно прописывайте существенные условия в договоре. В нем нужно указывать суммы займа. Если она не указана, договор посчитают недействительным. Другие условия стороны согласуют и прописывают по своему желанию.
Существенные условия — это такие условия, без которых договор не может считаться заключенным (ст. 432 ГК РФ). К ним относятся: предмет договора, сроки предоставления услуг и условия, которые в законе или других правовых актах обозначены как существенные или необходимые для данного типа договоров.
В какой форме заключается договор займа между компаний и физическим лицом
То, в какой форме нужно составлять договор займа между физлицом-работником компании и ООО, закреплено в ст. 808 ГК РФ. В законе написано, что соглашение между физиками и юриками зависит от того, кто дает заем:
- Если это договор займа с работником или другая сделка, в которой деньги или имущество предоставляет юридическое лицо, документ оформляют в письменном виде. Сумма при этом может быть любой. Даже если вы предоставляете всего 1 000 руб., соглашение все равно оформляют письменно.
- А вот если заем дает физик, допустима устная форма договора, хотя желательно все же подготовить его в письменном виде. Документ нужно составлять, если в долг дают больше 10000 руб. Так вы сократите риски, докажете свою правоту, если дело дойдет до суда.
Виды договора займа между юридическим и физическим лицами
Договор займа может быть процентный и беспроцентным. Расскажем подробнее про каждый вид.
Договор процентного займа
Владелец денег или имущества имеет право на получение процентов за пользование ими. Причем такая возможность предусмотрена по умолчанию. Размер и порядок предоставления платы за пользование займом прописывают в договоре. Если в нем ничего не сказано, проценты рассчитают по ключевой ставке ЦБ РФ (ст. 809 ГК РФ).
Проценты уплачивают ежемесячно. Их нужно предоставлять до дня, когда заемщик полностью рассчитается с владельцем суммы или вернет имущество. Но можно пересмотреть срок уплаты процентов. Иногда их предоставляют в конце периода сотрудничества. Здесь все зависит от того, что написано в договоре.
Заемщик может рассчитаться досрочно. Запретить ему это никто не может. Проценты начисляют ровно до дня расчета. Когда деньги или имущество возвращены, продолжать взимать переплату нельзя, даже если срок, который прописали в договоре сначала, еще не закончился.
Есть разные виды ставок, которые используют в договорах займа:
- классическая – обозначается в виде годовых процентов и не меняется в течение всего срока сотрудничества:
- плавающая – ставку прописывают в годовых процентах, однако она может меняться (на нее влияют условия, прописанные в договоре);
- другие виды, не запрещенные законом и позволяющие понять, сколько заемщик должен платить за пользование деньгами.
В договоре займа лучше не указывать очень большую ставку. Если она будет превышать в два и более раза привычной ставки по кредитам, проценты могут быть признаны ростовщическими. Это дает право заемщику требовать в судебном порядке снижения размера переплаты. В такой ситуации суд может уменьшить процентную ставку до уровня, который обычно применяется на рынке (постановление Конституционного Суда РФ от 25.12.2023 № 60-П).
Суды предупреждают кредиторов о недопустимости необоснованного увеличения ставки. Это может рассматриваться как неосновательное обогащение, что приведет к невозможности удовлетворить такие требования (определение ВАС РФ от 19.12.2012 года № ВАС-16905/12 по делу № А32-5274/2011).
Договор беспроцентного займа
Никто не обязывает владельца средств брать проценты за пользование деньгами. Он может предоставить беспроцентный займ клиенту. Для этого пропишите условие беспроцентности в тексте договора.
Обратите внимание! Если в договоре нет условия беспроцентности, то договор признается выданным под проценты по ключевой ставке ЦБ (ст. 809 ГК РФ). Владелец денег или имущества сможет требовать их, даже если в договоре ни слова не сказано о размере процентов.
Как составить договор займа между юридическим и физическим лицами
Чтобы его признали действительным, обязательно пропишите в тексте следующую информацию:
- предмет сделки;
- порядок расчета по обязательствам;
- дату и время подготовки документа;
- сведения об участниках сделки;
- ответственность за нарушение условий договора;
- порядок урегулирования спора.
Стороны могут указать ответственность за нарушение условий договора. Причем ее вид и особенности определяют сами участники сделки. За допущенное нарушение возможно повышение процентов, начисление пеней. Прописывайте санкции, учитывая нормы закона. Если их игнорировать, договор признают недействительным.
Лица, которые выдают займы в частном порядке, зачастую пытаются взыскать с заемщиков проценты как за период пользования займом, так и за время просрочки. Однако суды отказываются удовлетворять такие требования, указывая на несоразмерность начисленной переплаты и обязательств, взятых на себя заемщиком (определение 6-го кассационного суда общей юрисдикции по делу № 88-18525/2020).
Составляя соглашение, соблюдайте общие принципы делопроизводства. Излагайте информацию только по существу, не используйте двоякие трактовки. От этого зависит, правильно ли вас поймет другой участник сделки и суд, если вдруг дойдет до разбирательства.
Лучше использовать готовый образец договора займа или пригласить опытного юриста для его подготовки. Так удастся снизить риск возникновения ошибок.
Заключение
Физические и юридические лица могут свободно заключать договора займа друг с другом. Главное правильно составить текст соглашения. Прописывайте в нем все, что важно для сделки, но не выходите за рамки закона. Так вы подготовите документ, который защитит ваши интересы и снизит риск непредвиденных ситуаций во время сотрудничества.