Вопросы, связанные с займами в российском законодательстве, регулируется Гражданским кодексом (глава 32, параграф 2). Основные нормы, которых придерживаются стороны при заключении договора займа, изложены в статье 807 ГК РФ. В ней в частности, рассмотрены предмет, форма, стороны договора. Особое внимание уделено правам и обязанностям лиц, договорившимся о займе.

Применение статьи 807 ГК РФ на практике часто связано с отказом в возврате заемных средств. Результатом чего становятся судебные споры. Чтобы свисти риски минимуму, нужно соблюдать некоторые правила при оформлении договора займа.

Статья 807 ГК РФ: основные моменты

Основное внимание статьи 807 ГК РФ уделено сторонам договора займа, их правам и обязанностям. Согласно закону, в договоре участвуют:

  • Заемщик – лицо, берущее заем.
  • Заимодавец – лицо, дающее заем.

Если договор займа вступил в силу, заимодавец автоматически приобретает права, а заемщик только обязанности. Т.е. первый может требовать возврата долга, выполнения иных условий договора. Второй же обязан вернуть заем.

Сторонами (субъектами) договора могут быть:

  • Физические лица – граждане РФ и других стран, апатриды.
  • Юридические лица – организации, зарегистрированные в России и за рубежом.

Договор между сторонами считается заключенным сразу после передачи предмета займа, в качестве которого могут использоваться:

  • Вещи.
  • Денежные средства в любой валюте (наличные и безналичные).
  • Ценные бумаги.

Деньги и вещи, передаваемые в качестве займа, не должны иметь индивидуальных черт. Это значит, предмет займа может быть заменен на предмет, имеющий схожие черты. Например, одна сумма денег на другую такого же объема. Именно поэтому предметом займа не признают транспортные средства, имеющие номера, маркировку, технические паспорта. Именные акции тоже не могут передаваться в качестве займа.

Некоторые ограничения предусмотрены для иностранной валюты и внешних ценных бумаг. Передавать их в качестве займа не запрещено, но надо соблюдать целый ряд дополнительных требований. Для этого помимо ГК РФ обращаются к нормам ФЗ РФ № 173 (от 10.12.2003) при уточнении нюансов сделки. По ряду договоров, например, заем берут в иностранной валюте, возвращают в рублях. А в качестве заимодавцев и заемщиков не могут выступать резиденты РФ.

Что касается облигаций, их размещение тоже признается в качестве предмета договора займа. Если держателем облигации становится заемщик, он приобретает право на получение номинальной стоимости облигации в назначенный срок от лица, которое выпустило ценную бумагу.

Использование статьи 807 ГК РФ возможно только совместно с прочими статьями Кодекса и законами.

В частности, дополнительное их привлечение помогает понять, с какого момента договор займа считать заключенным. Помимо статьи 807 пояснения можно найти в статьях 432 и 433 ГК РФ. Из них следует, что договор займа является реальным. Значит, его считают заключенным только с момента передачи предмета займа заемщику. И лишь при условии, что предварительно были достигнуты все основные договоренности по соглашению (предмет займа, срок возврата, уплата процентов и т.д.).

Из реальной природы договора займа вытекает и его признак односторонней обязанности. Все обязательства возлагаются только на заемщика. Перечень их определяется условиями договора. Возможные обязанности указаны в статье 807 ГК РФ и прочих статьях Кодекса. К ним относят:

  • Возврат долга.
  • Уплату процентов за пользование займом.
  • Целевое расходование и пр.

Заимодавец наоборот приобретает только права. В первую очередь право требовать от заемщика выполнения обязательств. Более того статья 807 ГК РФ прямо указывает на то, что заимодавец может отказать полностью или частично в выдаче займа, если сочтет, что возврат его будет затруднен. Даже при наличии предварительного соглашения.

Но и потенциальный заемщик тоже имеет право отказаться от получения займа частично или полностью. Для этого ему нужно уведомить заранее заимодавца. Более точных сроков уведомления статья 807 ГК РФ не предусматривает. Поэтому ориентируются на договор между сторонами, если он заключен. Или на подходящие правовые акты.

Передавать предмет займа можно не только непосредственно заемщику, но и лицу, которое он сам укажет. В таком случае договор между обеими сторонами сделки считается заключенным.

Заемщик может использовать предмет займа в предпринимательских целях, если это позволяет его договор с заимодавцем. Порядок использования заимствованных средств определяется различными законами РФ, на что прямо указывает статья 807 ГК РФ.

В ней же говорится о праве юридического лица получать займы в деньгах у граждан под проценты, используя для привлечения заимодавцев публичную оферту (т.е. предложение, рекламу, направленную широкому кругу лиц).

Практическое применение статьи 807 ГК РФ

Правоприменительная практика статьи 807 ГК РФ обширна, касается разных аспектов. Проблемные моменты, связанные с договорами займа часто доходят до суда. Как правило, исковые требования касаются возврата заемных средств. Перечень судебных дел, связанных со статьей 807 ГК РФ регулярно пополняется. В них с равной частотой участвуют физические и юридические лица.

Споры часто проистекают из-за отсутствия в ГК РФ однозначных формулировок, которые бы охватывали все процессы оформления займов. По результатам обобщения судебной практики можно сделать ряд важных выводов, которые более полно раскрывают статью 807 ГК РФ.

  1. Договор займа действителен даже, если предмет займа был передан заемщику частями. К такому выводу пришел Федеральный Арбитражный суд УО после рассмотрения кассационной жалобы одного АО к лизинговому центру (Постановление ФАС УО № Ф09-3407/07-С6 от 02.06.2008).
  2. Передавать предмет займа в момент подписания договора не обязательно. Если передача произошел позднее, и тому есть подтверждение, датой заключения договора считается момент передачи. К такому выводу пришел Высший Арбитражный суд РФ (Определение ВАС РФ № 12817/07 от 08.10.2007),
  3. Если заимодавец перечислил заемщику сумму большую, чем указано в договоре, это не означает, что договор заключен на перечисленную сумму. Заемщик обязан отвечать только по сумме займа, оговоренной заранее. К такому выводу пришел Федеральный Арбитражный суд СЗО по делу о взыскании займа, процентов и неосновательного обогащения (Постановление ФАС СЗО № А56-5253/2009 У от 24.02.2010).

Судебная практика доказывает, что физическим лицам при заключении договора займа нужно уделять достаточно внимания его фактическому оформлению. Заранее заботиться о доказательствах факта передачи заемщику денег или вещей. Т.е. составлять значимый договор, желательно нотариально оформленный. Получать расписку о передаче денег. Если этого не сделать, суд при недостаточных доказательствах откажет во взыскании сумму займа и процентов по нему с ответчика. Как, например, произошло в районном суде Вологодской области, который отказался взыскивать с заемщика долг в размере 250 тыс. рублей (Решение № 2-447/2023 2-447/2023~М-391/2023 М-391/2023).

Как применять статью 807 ГК РФ

Если размер займа (его стоимость) составляет более 10 тыс. рублей, стороны должны заключать письменный договор. Желательно документ нотариально удостоверить. Подпись нотариуса становится дополнительной гарантией возврата займа.

Для оформления документа потребуют:

  • Удостоверения личности.
  • Реквизиты счетов для перевода средств.
  • Контактные данные.
  • Нотариальное согласие супруга (если он имеется).

Для совершения сделки и подписания договора требуется личное присутствие заемщика и заимодавца.

Стоимость нотариального удостоверения состоит из госпошлины и тарифа за оформление документа. Пошлину считают по статье 333.24 НК РФ. Ее размер зависит от суммы займа. А тарифы за оформление документа устанавливает региональная нотариальная палата ежегодно. Например, в Москве в 2024 году за составление самого договора нужно заплатить 5 тыс. рублей.

Если сумма сбора кажется большой по сравнению с займом, можно ограничиться распиской, составленной от руки. Но она дает меньше гарантий.