Покупка продукции, материалов, сырья в кредит – возможность приобрести необходимые товары сейчас, а не откладывать на потом. Чтобы избежать судебных тяжб, финансовых потерь, ухудшения репутации, проблем с другой стороной, требуется знать права и обязанности при заключении кредитной сделки. Статья 488 ГК РФ регламентирует основные правила и нюансы оплаты продукции, которая была предоставлена в кредит.
При продаже товара в кредит покупатель получает его сразу, но оплату осуществляет через определенный период. Срок уплаты задолженности устанавливается договором, который подписывается поставщиком и покупателем. Если дата погашения задолженности не прописана в контракте, то она определяется согласно ст. 314 ГК РФ. В такой ситуации полученная продукция оплачивается в течение семи дней с даты, когда продавец предложил заключить контракт.
Статья 488: основные моменты
Любой товар может продаваться сразу. Покупатель передает денежные средства продавцу, последний сразу предоставляет товар. По такому простому алгоритму проводятся большая часть сделок.
Российские законы не регламентируют ограничения при продаже, покупке продукции в кредит. В общем случае, согласно ст. 486 ГК РФ, предполагается, что средства от покупателя к поставщику поступят единовременно. Но не позднее дня, который указан в договоре или согласно ст. 314 ГК РФ, если дата не прописана в контракте. Ст. 488 ГК РФ регламентирует правила возникновения обязательств при передаче груза и его оплате при реализации в кредит.
К сведению!
В большинстве случаев продажа в кредит – тип коммерческого кредитования согласно ст. 823 ГК РФ. Такой кредит считается беспроцентным. Исключение – ситуации, когда в подписанном договоре прописаны другие условия кредитования. При взаимном согласии обе стороны вправе включить в соглашение пункты, которые касаются начисления процентов.
Но, согласно ст. 395 ГК РФ, при формировании просрочки проценты начисляются в любом случае, даже если такое требование не указано в договоре. Наиболее распространенная разновидность продажи в кредит – реализация в рассрочку. Такая процедура разбивает общий размер задолженности на части, для каждой из которой определяется конкретный срок уплаты. Такие правила регламентирует ст. 489 ГК РФ.
Права и обязанности сторон
Важные нюансы прав, обязанностей продавца, покупателя представлены в таблице.
| Правило, ситуация | Описание | Примечание |
|---|---|---|
| Покупатель обязан осуществить перевод средств в срок, который установлен заключенным договором или законодательными нормами. | Если покупатель не погасил задолженность в установленные сроки, то продавец вправе требовать оплату или возврат проданной продукции. | Продавцы редко заинтересованы в возврате товара. Любой купленный предмет по общему правилу становится бывшим в употреблении. Правила торговли в РФ не накладывает запрет на реализацию б/у товаров. Но часто они предлагаются потребителям с большой скидкой. Для продавца, который реализует вещи в розницу, возникает много рисков. Основная мотивация продажи в кредит в таких ситуациях – привлечение потребителей и увеличение лояльности. |
| Продавец заключил договор купли-продажи и у него появляется право залога реализованного товара согласно ст. 488 ГК РФ. | Такое право не означает, что покупатель не имеет право совершать коммерческие операции с приобретенным товаром до момента погашения задолженности. Если вещь реализована, то по праву следования продавец приобретает права к третьему лицу, который становится новым владельцем товара. | Право на залог позволяет продавцу обратить взыскание на товар по правилам, которые регламентированы статьями 348-350 ГК РФ. |
Справка
Сегодня большая часть продаж в кредит в магазинах подразумевает оформление банковского займа. Договор по кредитованию заключается прямо в торговой точке в момент покупки. В результате продавец увеличивает объем продаж, покупатель приобретает необходимые предметы, а банки получают новых клиентов. Проблемы, которые могут возникнуть при погашении кредита, не будут касаться продавца.
Пункт 5 статьи 488 – практика
Статья 488 включает пять пунктов. Последний регламентирует, что после заключения договора-купли продажи после передачи купленного в кредит товара и до момента погашения задолженности он признается находящимся в залоге у продавца. Товар выступает как обеспечение исполнения обязанности по уплате покупателем. Такое правило действует, если в договоре не указаны другие условия.
Практика судебных производств в РФ демонстрирует, что часто пункт 5 становится причиной возникновения споров. Залог при реализации продукции возникает при соблюдении двух требований:
- в договоре купли-продажи предусмотрены условия о предоставлении отсрочки или рассрочки;
- у покупателя право собственности на продукцию возникло до уплаты всех денег за товар.
Первое условие – прямой вывод из пункта 5 ст. 488 ГК РФ. Ко второму требованию у многих возникают вопросы. Примеры представлены в таблице.
| Ситуация | Описание |
|---|---|
| Продавец и покупатель заключили договор. В документе прописано, что товар передается сейчас, но право собственности возникнет у покупателя только после полного погашения задолженности. В такой ситуации залога нет. | Товар по факту находится у покупателя, но законное (юридическое) право на него осталось у продавца. В такой ситуации продавец может потребовать возвратить продукцию, которая ему принадлежит, если покупатель не выполнит обязательство по уплате задолженности. |
| В договоре, который был заключен между сторонами, прописано условие о продаже в кредит (предоставлении отсрочки по платежу). В такой ситуации действует общее правило. | П. 1 ст. 233 ГК РФ регламентирует, что право собственности у покупателя предмета по договору возникает в момент его передачи. |
У продавца, который заключил договор и передал право собственности потребителю с предоставлением отсрочки, появляется дополнительная гарантия. Другими словами, продавец вправе потребовать погасить задолженность за товар, который автоматически становится залогом и обеспечением выполнения обязательство по выплате долга.
Но некоторые представители судебной власти утверждают, что даже при удовлетворении обоих требований, продавец не может добиться обращения взыскания за заложенную вещь. Он вправе требовать уплаты или возврата. Такая позиция связана со сложностью объяснения влияния друг на друга пунктов 3 и 5 ст. 488 ГК РФ.
П. 3 регламентирует, что покупатель вправе требовать оплаты, возврата продукции, если покупатель получил товар и не уплачивает его в установленные сроки. Судебные инстанции делают вывод, что в п. 5 речь касается о «другого залога», но не том, которого касается глава 23 ГК РФ.
Практические советы
Разные позиции представителей судебных органов, сложные формулировки позиций и правил не облегчают положение продавцов и покупателей. Возникает вопрос, что делать сторонам на практике.
Если продавец участвует в судебном процессе, то необходимо ссылаться на буквальное понимание пункта 5 ст. 488 ГК РФ. В суде можно предоставить ссылки на судебную практику, в которой продемонстрировано предоставление равных прав на защиту интересов залогодержателей вне зависимости от основания формирования залога (пример: № ВАС-3800/09 от 07 апреля 2009).
При составлении договора купли-продажи рекомендуется вставить пункты, которые предоставляют дополнительные гарантии. Пример: предмет, который выступает в качестве залога, должен быть индивидуализирован. Это утверждение кажется истиной и не нуждается в том, чтобы его включали в соглашение. Но в решениях ВАС РФ можно встретить формулировку «товар не идентифицирован», хотя между сторонами был заключен договор, имеются накладные.
Максимально четкое описание предмета соглашения и подробные условия договора помогут защитить интересы в суде. Требуется прямо прописать, что товар до момента погашения задолженности находится в собственности у продавца.