Чтобы получить деньги в долг и решить текущие финансовые проблемы, необязательно обращаться в банк и оформлять кредит. Вместо этого можно использовать договор займа. Его нередко применяют, если средства предоставляет частное лицо. Для заемщика это возможность получить деньги на персональных условиях, а для займодавца – заработать. Однако процесс сотрудничества должен осуществляться строго в соответствии с положениями действующего законодательства. В частности, необходимо принимать во внимание ст. 809 ГК РФ. Она определяет размер процентов и особенности их исчисления с учетом нюансом сложившейся ситуации.
О чем ст. 809 ГК РФ?
Ст. 809 ГК РФ позволяет займодавцу взимать с заемщика проценты за пользование средствами, но только в том случае, если законом или договором не предусмотрено иное. Их размер и порядок начисления регламентирует соглашение. На практике в договоре может не быть информации, закрепляющей величину процентов. В этом случае их расчет осуществляется с учетом ключевой ставки ЦБ РФ, которая действовала в соответствующий период.
Существует несколько вариантов установки процентов по займу. Они могут быть:
- представлены в виде фиксированной процентной ставки, которая устанавливается 1 раз и не меняется в течение всего периода возврата денежных средств;
- установлены в виде динамичной процентной ставки, которая будет меняться в зависимости от условий договора;
- определены иным путем, позволяющим выявить надлежащий размер процентов в момент их уплаты.
По общему правилу выплата процентов за пользование займом осуществляется ежемесячно. Потребность в выполнении процедуры сохраняется до дня возврата средств. Однако стороны могут предусмотреть иной способ предоставления средств, зафиксировав его в договоре.
Проценты по договору взимают не всегда. Займ может быть беспроцентным, если договор заключен между гражданами, и сумма займа не превышает 100 тыс. руб. В соглашении может фигурировать индивидуальных предприниматель. В рамках такой сделки он также рассматривается в качестве физического лица. Дополнительно проценты могут не взимать в ситуациях, когда по договору предоставляются не деньги, а любое другое имущество, имеющее родовые признаки.
На практике размер переплаты может значительно превышать средний показатель. Если он больше в 2 или более раз, проценты признаются ростовщическими. Это позволяет лицу, получившему деньги или имущество в долг, требовать снижения размера переплаты в судебном порядке. В сложившейся ситуации суд может снизить величину ставки до обычно взимаемой.
Лицо, получившее средство, имеет право выполнить расчет с займодавцем досрочно. В этом случае проценты за пользование деньгами взимаются только до дня возврата суммы.
Судебная практика по ст. 809 ГК РФ
Чтобы разобраться с нюансами практического применения ст. 809 ГК РФ, необходимо изучить судебную практику. Она позволит понять, как именно действуют суды в зависимости от особенностей сложившейся ситуации. Так, лица, предоставляющие займы в частном порядке, часто пытаются взыскать с заемщиков проценты за период пользования займом, а также за время, в течение которого длилась просрочка. Суды такие требования отклоняют, аргументируя это несоразмерностью начисленной переплаты и обязательств, которые взял на себя получатель средств (определение 6-ого кассационного суда общей юрисдикции по делу № 88-18525/2020).
Чаще всего предметом спора по ст. 809 ГК РФ становится взыскание процентов за просроченную задолженность. Суды удовлетворяют требования истцов, если присутствует весь комплекс доказательств, подтверждающих факт наличие сделки. Однако проценты удается получить частично. По большей части суд уменьшает размер требований. Причем добиться получения всей суммы средств не удается, даже если истец пытается оспаривать решение и обращается в вышестоящие инстанции (определение Верховного суда РФ №4-КГ 15-75).
Несмотря на то, что закон позволяет участникам сделки самостоятельно определять размер переплаты, ст. 809 ГК РФ не предусматривает полной свободы в установке величины ставки. Она не должна быть слишком высокой и значительно превосходить среднее значение показателя по рынку. В ином случае переплату признают ростовщической и могут значительно уменьшить ее размер (постановление Конституционного суда № 60-П).
Суды предостерегают кредиторов от необоснованного завышения ставки. Подобное может быть трактовано в качестве необоснованного обогащения, что приводит к невозможности удовлетворить такие требования (определение ВАС РФ от 19 декабря 2012 г. № ВАС-16905/12 по делу № А32-5274/2011).
Расходы на защиту интересов по ст. 809 ГК РФ
Рассмотрение споров по ст. 809 ГК РФ связано с определенными расходами. Их можно избежать, если попытаться отстоять свои интересы в досудебном порядке. Однако в большинстве случаев это невозможно.
Если разрешить спор не удается, нужно идти в суд. Иски по ст. 809 ГК РФ полежат обязательной оценке. Размер выдвигаемых требований влияет на величину госпошлины. Она рассчитывается с учетом стоимости иска (ст. 333.21 НК РФ). Денежные средства предоставляет истец. Однако он имеет право включить возмещение размеров госпошлины в перечень требований. В результате ее можно взыскать с противоположного участника разбирательства, если суд удовлетворит подобные требования.
Результат судебного разбирательства напрямую зависит от того, как будет вести себя участник процедуры. Представление своих доводов, линия защиты интересов, реакция на действия истца или ответчика сильно влияют на мнение суда. По этой причине лучше привлечь к разбирательству адвоката. Это специалист, который занимается защитой интересов в суде. Его услуги увеличат возможные расходы, однако повысят шанс на защиту интересов. Возмещение расходов на оплату услуг адвоката также можно включить в список исковых требований.
Необходимые документы
Крайне важна подготовка к судебному разбирательству. Чтобы требования заявителя рассмотрели, потребуется предоставить следующие документы:
- исковое заявление – основание для начала разбирательства;
- удостоверение личности заявителя;
- договор займа, если был заключен;
- расписка, подтверждающая получение денежных средств ответчиком;
- выписка с банковского счета, демонстрирующая факт отсутствие платежей.
Список документации не исчерпывающий. Он может меняться в зависимости от особенностей ситуации. Так, если исковое заявление подает представитель, может потребоваться доверенность.
Таким образом, ст. 809 ГК РФ определяет правила начисления процентов по займам. Стороны сами могут определить их размер. Однако величина переплаты не должны быть слишком завышена. В ином случае это могут посчитать необоснованным обогащением. В результате кредитору откажут в возврате процентов по займу.