Как в 2025 году считать проценты по статье 395 ГК РФ: примеры
Смотреть Содержание
Рассматриваем актуальные правила расчета процентов по статье 395 ГК РФ. Разбираем формулы и примеры расчета процентов с учетом изменений ключевой ставки.
Взыскание процентов по ст. 395 ГК РФ
Проценты по статье 395 ГК РФ — это финансовая ответственность должника за нарушение обязательств по возврату денежных средств. Эти суммы не являются штрафом или неустойкой, а представляют собой компенсацию кредитору за невозможность распоряжаться собственными средствами.
Основа расчета процентов — ключевая ставка ЦБ РФ, действовавшая в период просрочки. Ключевая ставка устанавливается Банком России. Согласно Гражданскому кодексу, проценты взимаются за весь период задержки платежа, начиная с первого дня просрочки и до момента фактического исполнения обязательства.
Узнать размер ключевой ставки на сегодня и прошлые периоды можно на сайте ЦБ РФ.
В каких случаях применяются проценты по статье 395 ГК РФ
Проценты по статье 395 ГК РФ могут быть начислены, если имеется одно из следующих обстоятельств:
- Задержка исполнения обязательства по оплате.
- Отказ от возврата долга.
- Необоснованное удержание денег.
- Другие ситуации. Например, неосновательное обогащение или нарушение обязательств, вытекающих из договоров займа и поставки.
В каких случаях не применяется расчет процентов по статье 395 ГК РФ
Законодательство предусматривает ряд исключений, при которых взыскание процентов по ст. 395 ГК РФ невозможно или ограничено:
- Если в договоре уже предусмотрена неустойка за просрочку платежа, то проценты по статье 395 ГК РФ не начисляются.
- Начисление процентов на проценты не разрешается.
- Если начисленная сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе снизить ее размер. При этом, однако, снижение процентов не может быть ниже суммы, рассчитанной исходя из ключевой ставки Банка России.
- Другие исключения из практики. Проценты не начисляются, если задержка исполнения обязательства вызвана действиями кредитора. Например, если он не предоставил банковские реквизиты для перевода средств или отказался принять платеж. Если должник сможет доказать, что просрочка произошла из-за не зависящих от него причин, суд может освободить его от уплаты процентов.
Исключения возможны только в случае, если стороны прямо согласовали такую возможность в договоре или она предусмотрена законом.
Как рассчитать проценты по статье 395 ГК РФ
Проценты по статье 395 ГК РФ начисляются на сумму просроченного денежного обязательства за каждый день задержки платежа. В расчетах применяется календарный год: 365 дней в обычный год и 366 дней – в високосный.
Для расчета используется следующая формула:
Пример классического расчета
Компания Альфа должна была оплатить товар на сумму 300 000 рублей 1 июня 2024 года. Однако платеж был произведен только 15 июля 2024.
|
Период
|
Ключевая ставка, % годовых
|
Количество дней
|
Расчет процентов
|
Сумма процентов
|
| 1 июня - 15 июля | 16% | 45 | (300 000 * 16% * 45) / 366 | 5 901,64₽ |
| Итого: | 5 901,64₽ | |||
Так, продавец вправе требовать с покупателя не только сумму долга, но и 5 901,64 рубля в качестве процентов за пользование чужими денежными средствами.
Пример расчета с разными ставками
Компания Бета должна была погасить задолженность в 500 000 рублей до 1 июля 2024 года, но оплатила только 30 сентября 2024 года. Расчет будет выглядеть следующим образом:
|
Период
|
Ключевая ставка, % годовых
|
Количество дней
|
Расчет процентов
|
Сумма процентов
|
| 1 июля - 28 июля | 16% | 28 | (500 000 * 16% * 28) / 366 | 6 120,22₽ |
| 29 июля - 15 сентября | 18% | 49 | (500 000 * 18% * 49) / 366 | 12 049,18₽ |
| 16 сентября - 30 сентября | 19% | 15 | (500 000 * 19% * 15) / 366 | 3 893,44₽ |
| Итого: | 22 062,84₽ | |||
Итоговая сумма процентов: 22 062,84 руб.
Расчет при наличии договорной неустойки
Компания Гамма заключила договор с условием выплаты неустойки 0,05% за каждый день просрочки. Долг 200 000 рублей должен был быть погашен 1 апреля, но оплачен только 1 мая.
Расчет по договорной неустойке:
|
Период
|
Неустойка, %
|
Количество дней
|
Расчет процентов
|
Сумма процентов
|
| 1 апреля - 1 мая | 0,05% | 30 | 200 000 * 0,05% * 30 | 3 000,00₽ |
| Итого: | 3 000,00₽ | |||
Так как договор предусматривает неустойку, проценты по статье 395 ГК РФ не начисляются, если это не оговорено отдельно.
Расчет, если долг возвращен частями
Компания Дельта взяла в долг 600 000 рублей и должна была вернуть сумму 1 февраля, но вернула частями:
- 300 000 рублей – 15 февраля;
- 300 000 рублей – 1 марта.
|
Период
|
Ключевая ставка, % годовых
|
Сумма долга, руб.
|
Количество дней
|
Расчет процентов
|
Сумма процентов
|
| 1 февраля - 15 февраля | 16% | 600 000 | 15 | (600 000 * 16% * 15) / 366 | 3 934,43₽ |
| 16 февраля - 1 марта | 16% | 300 000 | 15 | (300 000 * 16% * 15) / 366 | 1 967,21₽ |
| Итого: | 5 901,64₽ | ||||
Общая сумма процентов: 5 901,64 рубля.
Онлайн расчет процентов по 395 ГК РФ
Расчет процентов по статье 395 ГК РФ требует учета множества параметров: суммы задолженности, количества дней просрочки, изменений ключевой ставки. Чтобы избежать сложностей, рекомендуется использовать онлайн-калькулятор процентов по 395 ГК РФ.
Инструкция по использованию онлайн-калькулятора:
- Ввести сумму задолженности.
- Указать дату начала просрочки.
- Ввести дату фактического погашения долга.
- Нажать кнопку «Рассчитать».
- Получить итоговую сумму процентов с детализированным расчетом.
Использование онлайн-калькулятора значительно упрощает процесс расчета и позволяет избежать ошибок, которые могут возникнуть при самостоятельном вычислении.