В 2014 году была введена новая система учета залогов имущества. Одновременно был создан реестр уведомлений. Чтобы норма работала, внесли изменения в Гражданский Кодекс РФ, Основы закона РФ о нотариате и т.д. Это позволило фиксировать передачу в залог и движимое имущество. Ранее речь шла только об ипотечной недвижимости и ценных бумагах. Создание реестра направлено на защиту добросовестных покупателей и залогодержателей.

Реестр залогов автомобилей

Залог – один из видов обременения, накладываемого на какое-либо имущество. Иными словами, это ограничение прав собственника на распоряжение тем же автомобилем. Например, ему запрещается продавать, дарить, обменивать транспортное средство, хотя управлять по-прежнему можно. Особое внимание на этот момент нужно уделять покупателям, потому что, взяв машину «по доверенности», легко лишиться и товара, и денег, уплаченных за него.

Приведем типовой пример аферы с залоговым имуществом:

  1. Гражданин приобретает автомобиль в кредит.
  2. Пока задолженность не погашена ПТС остается в банке.
  3. Собственник вправе в любой момент обратиться в ГИБДД за дубликатом.
  4. Получив новый документ, открывается возможность «чистой продажи» машины.
  5. Выяснится залоговое обременение только при постановке на учет уже новым владельцем.

На этот момент продавец может «испариться» вместе с деньгами, а заодно перестать выплачивать автокредит. Банк по достижении просрочки 3 и более месяца получает право взыскивать долги за счет реализации залогового имущества. А это уже перспективы ареста автомобиля, объявления его в розыск, размещения на штрафстоянку. Чтобы избежать таких последствий можно воспользоваться реестром залогов автомобилей и еще до сделки выяснить историю транспортного средства.

Процедура проверки выглядит так:

  1. Зайти на официальный сайт https://www.reestr-zalogov.ru/search/.
  2. Полностью ввести в поисковую строку 17-значный VIN-номер автомобиля.
  3. Полные ФИО продавца, дату его рождения, паспортные данные, место жительства.

Сведения будут предоставлены сразу же, в бесплатном режиме. То же относится и к проверке иного товара вроде мобильных телефонов, персональных компьютеров, облигаций (ценных бумаг). Сайт доступен круглосуточно, а информация в нем обновляется нотариусами сразу же после получения уведомлений от залогодателей и/или залогодержателей.

Выписка из реестра уведомлений о залоге

По необходимости можно запросить выписку из реестра уведомлений о залоге. Например, если на сайт обращаются не в момент сделки, а заранее, и требуется документальное подтверждение, что на автомобиле нет никаких обременений. Есть два варианта выписки: краткая, доступная для любого человека, и расширенная, предназначенная для оформления залогодателями и залогодержателями, включая их законных представителей.

Всего используется три формы документа:

  1. КВ-1 – краткая, выдается любому гражданину.
  2. КВ-2 – краткая, для залогодержателей/залогодателей.
  3. РВ-3 – расширенная, для залогодержателей и залогодателей.

Первые два варианта оформляются бесплатно через сайт или у нотариуса. Третий вариант платный, стоимость каждый страницы, с 1 по 10, составляет 40 рублей, все последующий, начиная с 11 – 20 рублей. Важно учитывать, что при возврате долга и снятии обременения сведения об этом будут закрыты из общего доступа по истечении трех месяцев с момента регистрации соответствующего уведомления. Но узнать об этом все равно можно через нотариуса.

Отметим важный момент – возможность подачи сведений о залоге через интернет иногда приводит к попыткам манипулировать правами собственности. Например, некий гражданин вполне может создать усиленную ЭЦП и подать в официальный реестр информацию о залоге конкретной машины. Нотариусы не обязаны по закону проверять достоверность подобных сведений. Решать вопрос по снятию «запрета» придется через суд.

Реестр залогов недвижимого имущества

Схожие с автомобилями или ценными бумагами обременения возможны и в отношении квартиры, дома, земельного участка. Их также отдают в залог при получении кредитов, в том числе ипотеки, рассчитанной на покупку недвижимости, формально остающейся в залоге у банка до погашения всей суммы задолженности. Схема аналогичная с автокредитом, только вот получить выписку из ЕГРН без записи об ограничениях не получится, там она вносится «автоматом» (ст. 131 ГК РФ).

Выяснить, не передана ли недвижимость в залог, можно несколькими способами:

  1. Через официальный сайт Росреестра.
  2. На портале Госуслуги.
  3. В офисах МФЦ.

Продать, обменять или подарить такую недвижимость можно только с письменного разрешения кредитора. Иногда этим пользуются, чтобы избавиться от кредитной нагрузки, пусть и с продажей ранее приобретенного жилья. Например, с одновременной выдачей ипотеки покупателю, который будет должен выплатить остатки стоимости уже банку, а не бывшему собственнику. Чуть чаще это выглядит как реализация залогового имущества самим кредитором.

Выписка из реестра залогов недвижимости

Чтобы сделка с квартирой или иным объектом недвижимости была юридически чисто, необходимо перед ее заключением заказывать выписку из ЕГРН. Желательно, чтобы это делал собственник, т.к. иначе в документе будет отсутствовать ряд важных сведений. Например, к скрытой информации относится полное ФИО владельца. Эти требования появились с 1 марта 2024 года в связи с защитой персональных данных.

Помимо реестра залогов, рекомендуется проверять дополнительные критерии:

  1. Нет ли «скрытых» претендентов на наследование. При наличии оснований, позволяющих восстановить срок давности, они вполне могут отсудить себе часть имущества.
  2. То же в отношении лиц, ранее имевших право на приватизацию жилья. Независимо от права собственности за ними сохраняется доступ к пожизненному пользованию «квадратами».
  3. Все ли граждане сняты с регистрационного учета, не осталось ли за ними право проживать по данному адресу (например, у осужденного, отпущенного по истечению срока).

Полная выписка из ЕГРН обязательна при любой сделке, как и справка формы Т9, отражающая, кто был зарегистрирован по адресу, все ли снялись с регистрационного учета. С остальными нюансами вроде неизвестных пока еще наследников или претендентов пожить в «своем жилье» по выходу из тюрьмы или больницы придется разбираться через суд. Но все равно выписки из реестров дают хорошие шансы на юридическую чистоту сделок.