Старшинство залогов: ключевые аспекты и правила определения

Чтобы гарантировать кредитору возврат долга, физлицо или компания может передать имущество в залог. Иногда на объект накладывают обременение неоднократно: то есть по нескольким обязательствам. В этом случае встает вопрос об определении старшинства залогов. Рассказываем, что это такое, зачем нужно и как определяется.

Что такое двойной залог

Понятие «двойной залог» обычно используют только в случае с военной ипотекой. В этой ситуации имущество, купленное в кредит, оказывается в залоге у государства и банка.

В других ситуациях чаще фигурирует понятие «последующий залог». Его регламентирует ст. 342 ГК РФ. В кодексе сказано, что так называют залог, который используется для обеспечения сразу 2 требований, одно из которых возникло после основного. Закон не запрещает использование двойного залога, если иное не указано в действующих нормативах.

Сами стороны не могу запретить использование двойного залога, если подобное действие не приводит к возникновению противоречий с законодательно закрепленными нормами.

Однако информацию, присутствующую в первичном договоре, все же нужно учитывать. В нем могут содержаться условия, касающиеся последующего залога. Если такая информация присутствует, она обязательно должна быть принята во внимание и учтена. В случае нарушения условий, первичный залогодержатель имеет право требовать возмещение убытков.

Владелец имущества, которое уже находится в обременении, не может скрывать информацию об этом. Он обязан уведомить нового кредитора, предоставив сведения. Их сокрытие является нарушением. Если обязанность не выполнена, лицо несет ответственность за убытки, к возникновению которых могли привести его действия. Предшествующих залогодержателей о передаче имущества в новый залог также нужно уведомить сразу.

Что такое старшинство залогов и зачем оно нужно

Старшинство залогов – это преимущество одного залога над другим, которое позволяет определить порядок возврата денежных средств кредитору, вырученных с продажи предмета залога в случае возникновения непредвиденных обстоятельств. Общий порядок закреплен в п. 1 ст. 342 ГК РФ. В ней сказано, что преимущество получает первый залогодержатель над последующим. Именно с ним сначала выполнят расчет, а другие обязательства будут погашены по остаточному принципу.

Однако стороны имеют право самостоятельно определить старшинство залогов, изменив стандартный порядок. Для этого достигнутые договоренности фиксируют документально, заключая соглашение. В нем отражают, какой именно залог будет иметь преимущество перед остальными, определят общую очередность. Если документ составлен грамотно, он обладает юридической силой и становится обязательным к исполнению. Суд примет его положения во внимание, если будет подано исковое заявление.

Интересно, что участие залогодателя в подготовке соглашения не является обязательным. Залогодержатели могут самостоятельно договориться между собой, изменив стандартный порядок. При этом в законодательстве отсутствуют положения, обязывающие кредиторов получать разрешение на выполнение процедуры у владельца имущества. Он также может фигурировать в соглашении, хотя участвует в нем не всегда.

Подготовка соглашения возможна только в том случае, если оно не затрагивает права третьих лиц, которые в документе не фигурируют. Так, нельзя изменить старшинство залогов, если это ущемит интересы одного из кредиторов, который не давал согласие на выполнение процедуре. Такой документ будет признан недействительным и может быть оспорен в судебном порядке.

В каких случаях применяется старшинство залогов

Определение старшинства залогов – нечастое явление. Ситуация связана с тем, что одно имущество закладывают несколько раз не так часто. Обычно второй кредитор сам не согласен получать в качестве обеспечения объект, который уже заложен. Ситуация вызвана повышенным уровнем рисков. Присутствует большая вероятность того, что кредитор, который не сможет первым получить деньги с продажи залога, не вернет средства, предоставленные в кредит с обременением.

Однако ситуации, в которых происходит определение старшинства залогов, все же могут быть. Проведение процедуры возможно при соблюдении следующих условий:

имущество стало предметом еще 1 залога;
кредиторы согласны изменить стандартный порядок залогов;
интересы третьих лиц, не фигурирующих в соглашении, не будут ущемлены.

Кредиторы соглашаются менять старшинство залогов крайне редко. Обычно компания может пойти навстречу другим лицам только в случае, если имущество дорогостоящее, новые обязательства больше, и совокупной стоимости объекта достаточно, чтобы погасить все задолженности. В ином случае компания может отказаться подписывать соглашение. Обязать ее выполнять процедуру нельзя. Заключение договоров об изменении старшинства залогов выполняется добровольно.

Пример применения статьи на практике

Например, один человек дал в долг другому 200 тыс. руб. У должника в собственности была только машина, стоимость которой 1 млн руб. Позже машина была также представлена в залог, но сумма долга по второму договору — 500 тыс. руб. В этом случае старшинство залога можно будет изменить, так как общая стоимость автомобиля покроет все обязательства, а сумма долга по второму договору в 2,5 раза больше, чем по первому.

Можно ли изменить старшинство залогов

Возможность изменения старшинства залогов предусмотрена законодательно. Подобное право закреплено в п. 1 ст. 342 ГК РФ. Процедура может выполняться как по инициативе кредиторов, так и самого залогодателя. Главное — соблюдать условия процедуры. Кредитор не обязан соглашаться на изменение старшинства залогов, а вот владелец имущества не может препятствовать выполнению процедуры, если залогодержатели самостоятельно договорились о подобном.

Таким образом, закон позволяет передавать имущество в залог несколько раз. При этом все участники сделки должны быть уведомлены о том, что объект уже находится в обременении. По общему правилу изначально превентивное право на залог получает первый кредитор. Однако стандартный порядок можно менять с помощью заключения соглашения.