Статья 842 ГК РФ. Вклады в пользу третьих лиц (действующая редакция)
1. Вклад может быть внесен в банк на имя определенного третьего лица. Если иное не предусмотрено договором банковского вклада, такое лицо приобретает права вкладчика с момента предъявления им к банку первого требования, основанного на этих правах, либо выражения им банку иным способом намерения воспользоваться такими правами.
Это значит, что человек, на чьё имя открыт вклад, получает все права, как будто он сам его оформлял: может снимать деньги, начислять проценты, распоряжаться вкладом. Но это происходит только после того, как он впервые обратится в банк или покажет, что хочет пользоваться вкладом.
Пример из жизни:
Отец открыл вклад на имя сына. Как только сын пришёл в банк и потребовал выдать деньги, он приобрёл права вкладчика — и теперь именно он управляет вкладом, а не отец.
Указание имени гражданина (статья 19) или наименования юридического лица (статья 54), в пользу которого вносится вклад, является существенным условием соответствующего договора банковского вклада.
Договор банковского вклада в пользу гражданина, умершего к моменту заключения договора, либо не существующего к этому моменту юридического лица ничтожен.
2. До выражения третьим лицом намерения воспользоваться правами вкладчика лицо, заключившее договор банковского вклада, может воспользоваться правами вкладчика в отношении внесенных им на счет по вкладу денежных средств.
3. Правила о договоре в пользу третьего лица (статья 430) применяются к договору банковского вклада в пользу третьего лица, если это не противоречит правилам настоящей статьи и существу банковского вклада.
Комментарий к ст. 842 ГК РФ
1. В п. 1 комментируемой статьи законодатель допускает возможность заключить договор банковского вклада в пользу третьего лица. Такой договор должен содержать указание о том, что в будущем третье лицо может приобрести средства по вкладу. Такое лицо приобретает права вкладчика с момента предъявления им первого требования к банку или выражения своего намерения воспользоваться вкладом.
Существенным условием договора в пользу третьего лица выступает указание необходимых сведений об имени гражданина или наименовании юридического лица, в пользу которых будет вноситься вклад, иначе договоре считается незаключенным.
Не допускается заключение договора банковского вклада в пользу:
- юридического лица, не существующего на момент заключения договора;
- умершего к этому моменту гражданина;
- не родившегося к моменту заключения договора ребенка.
В противном случае договор будет считаться ничтожным.
Примером договора банковского вклада в пользу третьего лица служат целевые вклады на детей, в соответствии с условиями которого ребенок может воспользоваться таким вкладом по достижении 16 лет.
2. Пункт 2 комментируемой статьи устанавливает срок, в течение которого лицо, заключившее договор банковского вклада в пользу третьего лица, пользуется всеми правами вкладчика по данному вкладу, в том числе правом изменить условия договора вклада либо прекратить его. Такой срок ставится в зависимость от момента использования третьими лицами своих прав по вкладу.
Как только третье лицо выразит намерение использовать права вкладчика, лицо, заключившее договор банковского вклада, лишается любых прав в отношении денежных средств по вкладу.
3. Согласно п. 3 комментируемой статьи к договору банковского вклада в пользу третьего лица применяются нормы ст. 430 ГК РФ, содержащие правила о договоре в пользу третьего лица. Данные правила не должны противоречить правилам комментируемой статьи и существу самого банковского вклада.
4. Применимое законодательство:
- ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности".
5. Судебная практика:
- Определение СК по гражданским делам Новосибирского областного суда от 12.09.2013 по делу N 33-6802/2013;
- Постановление ФАС Московского округа от 27.08.2002 N КГ-А40/5572-02;
- Постановление ФАС Поволжского округа от 02.09.1999 N А65-520/98-С1-16;
- решение Саровского городского суда Нижегородской области от 12.09.2012 по делу N 2-839/12;
- Постановление ФАС Восточно-Сибирского округа от 13.06.2006 N А19-4780/05-16-Ф02-2795/06-С2;
- Постановление Седьмого арбитражного апелляционного суда от 17.02.2014 N 07АП-343/14.