Статья 948 ГК РФ. Оспаривание страховой стоимости имущества (действующая редакция)
Страховая стоимость имущества, указанная в договоре страхования, не может быть впоследствии оспорена, за исключением случая, когда страховщик, не воспользовавшийся до заключения договора своим правом на оценку страхового риска (пункт 1 статьи 945), был умышленно введен в заблуждение относительно этой стоимости.
Это реальная стоимость имущества на момент заключения договора. Именно от неё зависит, сколько вы сможете получить при страховом случае. Если сумма указана в договоре — её уже нельзя пересматривать, кроме случаев обмана.
Пример из жизни:
Вы страхуете машину 🚗 и указываете её стоимость — 1 миллион рублей. Страховая соглашается, и эта сумма закрепляется в договоре. Потом, если машина пострадает, страховая не скажет: «Она же дешевле стоила!» — если только вы не специально ввели их в заблуждение. ✅
Комментарий к ст. 948 ГК РФ
1. Комментируемой статьей закреплено правило, согласно которому установленная сторонами договора страхования стоимость застрахованного имущества не может быть оспорена сторонами. Единственное исключение сделано для случая, когда страховщик умышленно был введен в заблуждение и при этом не воспользовался своим правом на оценку страхового риска. Для возникновения у страховщика права на оспаривание страховой стоимости имущества оба указанных обстоятельства должны присутствовать одновременно. Так, если оценка страхового риска была произведена страховщиком при заключении договора страхования, то факт введения в заблуждение уже не может иметь правового значения.
Способы оценки страхового риска определены в ст. 945 ГК РФ (в качестве таковых в договорах страхования имущества определены осмотр имущества и экспертиза его стоимости).
2. Применимое законодательство:
- Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации";
- в рамках реализации положений комментируемой статьи см. также перечень применимого законодательства, указанный в комментарии к ст. 927 ГК РФ.
3. Судебная практика:
- Постановление Пленума ВС РФ от 27.06.2013 N 20;
- Обзор по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан (утв. Президиумом ВС РФ 30.01.2013);
- Определение ВАС РФ от 27.01.2014 N ВАС-19745/13 по делу N А56-64465/2012;
- Определение ВАС РФ от 13.06.2013 N ВАС-341/13 по делу N А40-61403/11-43-393;
- Определение Московского городского суда от 22.05.2013 по делу N 11-13631;
- Определение Санкт-Петербургского городского суда от 17.04.2013 N 33-6362.